Кредитный рейтинг
В каких случаях следует узнать свой кредитный рейтинг?
Тарифы
Как получить расчет рейтинга
Частые вопросы
Мнение эксперта
Что такое кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг – инструмент для определения надёжности заёмщика. В 2024 году банки используют его перед выдачей кредита – чем он выше, тем больше шансов у клиента получить деньги.
Что такое персональный кредитный рейтинг и как его назначают
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – показатель, который рассчитывается в баллах. Это один из методов оценки потенциального заёмщика, определяемый по кредитной истории. Бюро кредитных историй рассчитывает его автоматически, учитывая такие параметры:
- погашенные и текущие кредиты;
- показатель долговой нагрузки (соотношение доходов и расходов на оплату обязательств);
- наличие просроченных задолженностей;
- проданные коллекторам долги и др.
ПКР – не статичный показатель. Он может снижаться или расти, если заемщик допускает просрочку, погашает кредиты и др.
На что влияет кредитный рейтинг
Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы понимать шансы на одобрение заявки. Чем выше показатель, тем заемщик привлекательнее для банка. Кроме того, с высоким ПКР можно:
- взять крупный и длительный кредит, например, ипотеку;
- получить деньги в большей сумме;
- использовать более низкую процентную ставку;
- увеличить срок кредитования и др.
Но высокий рейтинг не панацея. Даже если показатель будет составлять 999 баллов, кредит не одобрят клиенту без постоянного дохода, безработному. Для банков хороший ПКР – не обязательство выдавать средства. Это информационный показатель, который используют в комплексной оценке заемщика наряду с определением долговой нагрузки, уровня дохода и др.
Какие нужны данные для того, чтобы узнать свой рейтинг
Чтобы узнать кредитный рейтинг, нужны такие данные:
- ФИО заемщика;
- данные паспорта;
- дата рождения и др.
При расчете вы узнаете точный показатель ПКР и сможете понять, как его будут оценивать банки-кредиторы перед тем, как выдавать кредит, на какую сумму можно рассчитывать.
Как формируется скоринговый балл
Используются разные схемы начисления кредитных баллов, но принцип формирования кредитного отчета схож. Баллы выставляются за каждый из параметров, затем суммируются. ПКР может находиться в широком диапазоне и в соответствии с этим считается отличным, хорошим, средним, низким или плохим.
 | 0 – 300 Плохой рейтинг, вероятность получения кредита крайне мала. |
 | 301 – 550 Низкий рейтинг, возможны трудности в получении кредита. |
 | 551 – 690 Средний рейтинг, получение кредита возможно, но не гарантировано. |
 | 691 – 850 Хороший рейтинг, есть неплохие шансы получить кредит. |
 | 851 – 1000 Отличный рейтинг, шансы получить кредит максимальны! |
Каждый банк самостоятельно определяет, какой скоринговый балл можно считать приемлемым для одобрения кредита. Для одного будет достаточно 700 баллов, в другом может потребоваться, чтобы ПКР составлял минимум 700–800 баллов. Кроме того, чем более крупный и длительный кредит, тем обычно балл должен быть выше. Например, для потребительского кредита может быть достаточно 650 баллов, а для ипотеки потребуется больше.
Как повысить кредитный рейтинг
Чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:
- Проверить наличие ошибок в вашей кредитной истории. Иногда банки отправляют неверную информацию или не передают данные, например, после погашения кредита, который числится как текущий и повышает показатель долговой нагрузки.
- Погасить просроченные задолженности. Просрочки больше всего снижают рейтинг – в первую очередь нужно рассчитаться с текущими обязательствами.
- Уменьшить долговую нагрузку и не брать новых кредитов. ПКР показывает общую долговую нагрузку – объединяет все кредитные обязательства заёмщика, например, ипотеку, автокредит и микрозайм в МФО. Чем меньше непогашенных долгов, тем выше рейтинг
- Создать свою кредитную историю, если её ещё нет. При отсутствии КИ у клиента банка нет рейтинга, что тоже снижает вероятность одобрения заявки. Оптимальный вариант – получить небольшой кредит или кредитную карту, вовремя погашать задолженности, можно приобретать товары в рассрочку.
Наши партнеры
Рейтинг измеряется по шкале от 1 до 999 баллов и имеет определенную цветовую гамму для удобства определения уровня кредитоспособности заемщика. Красный цвет рейтинга означает низкое качество, желтый сигнализирует о среднем качестве кредитоспособности. Светло-зеленый и ярко-зеленый – соответственно высокое и очень высокое качество заемщика.
Персональный кредитный рейтинг уже стал для многих россиян простым и доступным инструментом контроля финансового здоровья. Многие на практике убедились, что это возможность получения кредита на выгодных условиях. Более того, все большее распространение получают практики учета кредитной истории при отборе кандидатов на замещение вакансий, связанных с высокой степенью финансовой ответственности, определении стоимости страховки, сдачей различных объектов в аренду или лизинг. То есть необходимость ПКР заметна не только в розничном кредитовании, но и в более широких сферах общественной жизни.